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山西个人养老金全面实施→有何新变化？
更新时间：2025-01-06 来源：山西经济日报官方公众号
市民正在银行咨询个人养老金问题。姚凡 摄
2024年12月12日，人力资源社会保障部等五部门联合发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，自当年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。
作为我国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，个人养老金的缴费上限是多少？能否提前支取？如何抵扣个人所得税？
个人养老金覆盖面不断扩大
2022年11月，个人养老金制度在山西省晋城市先行试点，全省各级人社部门、金融机构通力合作，持续做好公众宣传推广工作，晋城市个人养老金制度平稳实施。这对提升参保群众养老规划、养老储备意识，引导群众存“零花钱”、享税收优惠、备养老刚需作出了良好示范，也为个人养老金制度在全省落地实施打下了坚实基础。
相关专家指出，随着人口老龄化的加剧，如何确保老年人“老有所依，老有所养”成为社会关注的焦点。个人养老金制度的建立和完善，是应对我国老龄化社会挑战的重要举措，所以要构建一个更加完善、更加可持续的养老保障体系，让每一位老年人都能享受到社会发展的成果。
数据显示，截至2024年11月底，全国有7279万人开立个人养老金账户。这一数字不仅彰显了个人养老金制度的吸引力，也反映了广大市民对于养老规划的重视和关注。
个人养老金制度参加人在达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居以及国家规定的其他条件时，即可领取个人养老金。目前，个人养老金专项产品涵盖理财、储蓄、保险、基金四大类产品。
多位太原市民表示，个人养老金制度的实施让他们对于未来的养老生活更加有信心。45岁的张先生说，以前总是担心老了以后没有足够的养老金来维持生活，现在有了个人养老金制度，他可以提前规划好自己的养老资金，在享受税收优惠的同时，也为自己的养老生活提供了更多保障。
三大优势筑牢养老保障网
当前，个人养老金制度正稳步推进，为广大劳动者的养老规划提供了新的选择与保障。
“我觉得这个制度挺好的，对于我个人而言，节税这一项就很实惠，所以今天专门过来了解一下。”2024年12月19日，在交通银行太原桃园北路支行遇到了前来咨询个人养老金制度的张瑞峰。
交通银行太原桃园北路支行客户经理康泽莹说，2024年12月1日，2025年度的个人所得税专项附加扣除信息确认已开始，纳税人如果想要抵扣2024年的税费，需要最晚在12月31日前开启个人养老金账户，并存入一笔不超过12000元的资金，个税抵扣金额最高可达5400元。
康泽莹介绍，交通银行推出了“个人养老金开户缴存享好礼”活动，首次开户可获得50元奖励，累计缴存金额达到12000元，可获得68元奖励。市民可以通过手机银行或者柜台办理个人养老金业务。
个人养老金制度在缴费方式上给予了参与者充分的灵活性。每年缴纳额度上限为12000元，参与者可按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。
农业银行太原国贸支行客户经理陆怡然介绍，开立个人养老金账户，一方面可以抵扣个税，另一方面，可以在基本养老保险的基础上进一步增加生活保障。
进一步发挥补充养老作用
面对个人养老金投资周期长、收益不确定等现实因素，一些市民对个人养老金还持观察态度。
中国银行太原建设路支行综合服务部经理王有志介绍，目前，个人养老金账户开户、缴费和购买产品的主力军主要集中在40岁以上的中高收入人群中。他们选择参与个人养老金计划的主要原因在于“提前为退休养老做准备”和“抵税”。
与中年群体相比，年轻群体对个人养老金的态度则显得更为谨慎。30岁的刘女士预约开通了个人养老金账户，但至今尚未存入资金。她说，个人养老金的投资周期长，相关产品收益不确定性因素较多，所以还是决定观察一段时间。
针对市民对个人养老金的种种疑虑，日前，山西省人社厅举办了一场以“推动个人养老，共享美好生活”为主题的个人养老金宣讲团入企服务活动。在活动中，养老金宣讲团成员对个人养老金政策要点、税优政策以及民众普遍关注的重点问题进行了深入浅出的讲解。同时，宣讲团还就如何选择合适的个人养老金产品、如何评估投资风险等问题给出了专业建议。
山西省人社厅相关负责人表示，下一步，政府部门要与金融机构加强合作，通过全方位、多形式宣讲，既要让人民群众看得懂，又要让人民群众好操作。同时，各金融机构要加大投入，提升服务质效，做好产品资产配置公示，以及风险等级确定和提示，让个人养老金真正起到补充养老的作用。（姚凡）
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